Serasa e a importância do score de crédito: como melhorar sua pontuação

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Imagem: Canva

O score de crédito é uma pontuação que indica o grau de confiança que as instituições financeiras têm em você como pagador. Quanto maior o seu score, maiores são as chances de você conseguir crédito no mercado, seja para comprar um carro, uma casa, um celular ou qualquer outro bem ou serviço.

Mas como é calculado o score de crédito? E como você pode melhorar a sua pontuação e ter acesso a melhores condições de financiamento? Continue essa leitura e entenda tudo sobre!

O que é o Serasa e qual o seu papel no score de crédito?

O Serasa é uma empresa que coleta e analisa dados sobre o comportamento financeiro dos consumidores e das empresas. Ele é um dos principais birôs de crédito do país, junto com o SPC Brasil e o Boa Vista.

O papel do Serasa é fornecer informações sobre o histórico de pagamento, a situação cadastral e o perfil de crédito dos consumidores e das empresas para as instituições financeiras que solicitam esses dados. Assim, elas podem avaliar o risco de conceder ou não crédito para cada cliente.

O Serasa também é responsável por calcular e divulgar o score de crédito dos consumidores, que é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e que reflete o seu histórico de pagamento, a sua relação com o mercado de crédito e a sua situação cadastral.

Como funciona o cálculo?

O cálculo do score de crédito é feito com base em uma série de fatores que mostram como você se relaciona com o dinheiro e com as suas dívidas. Alguns desses fatores são:

  • O seu histórico de pagamento: se você paga as suas contas em dia, se tem algum atraso ou se está inadimplente;
  • A sua relação com o mercado de crédito: se você tem muitos pedidos de crédito, se usa muito ou pouco o seu limite de cartão de crédito, se tem muitas dívidas ou se está com o nome sujo;
  • A sua situação cadastral: se os seus dados pessoais estão atualizados e se você não tem restrições no CPF.

Cada um desses fatores tem um peso diferente no cálculo do score, que é feito por meio de algoritmos matemáticos que analisam os seus dados e geram uma pontuação. 

Essa pontuação pode mudar ao longo do tempo, conforme você altera o seu comportamento financeiro.

Como melhorar o seu score de crédito?

Se você quer melhorar o seu score de crédito e ter mais chances de conseguir crédito no mercado, existem algumas dicas que podem te ajudar. Veja quais são elas:

  • Pague as suas contas em dia: essa é a principal forma de mostrar que você é um bom pagador e que honra os seus compromissos financeiros. Evite atrasar ou deixar de pagar as suas dívidas, pois isso afeta negativamente o seu score;
  • Limpe o seu nome: se você está com o nome sujo por causa de alguma dívida não paga, procure negociar e regularizar a sua situação. Ter o nome limpo é essencial para ter um bom score;
  • Atualize os seus dados cadastrais: mantenha os seus dados pessoais atualizados no Serasa, como endereço, telefone, e-mail e renda. Isso ajuda a comprovar a sua identidade e a sua capacidade de pagamento;
  • Tenha uma boa relação com o mercado de crédito: use o crédito de forma consciente e planejada, evitando fazer muitos pedidos ou contrair muitas dívidas. Também evite usar todo o seu limite de cartão de crédito ou ficar muito tempo sem usar. O ideal é manter um equilíbrio entre o uso e a disponibilidade do crédito;
  • Consulte o seu score regularmente: acompanhe a evolução da sua pontuação no site ou no aplicativo e veja pontos de melhoria. O Serasa também oferece dicas personalizadas para você aumentar o seu score.

Você pode consultar o seu score gratuitamente no site ou no aplicativo do Serasa e seguir as dicas que ele oferece para aumentar a sua pontuação.


Última atualização: 15 de junho de 2023

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